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2019下半年銀行從業資格考試《個人理財》基本公式

來源:233網校 2019年10月16日

2019下半年銀行從業資格考試時間為10月26、27日,大部分考生基本上已經進入備考階段。根據往年的真題研究發現,運用到公式類的題目還挺多的,考生一定要熟記才能快速正確的解題。233網校小編特整理了2019下半年銀行從業資格考試《個人理財》科目的基本公式,希望能助力各位考生的備考之路,順利通關。如何快速拿到高分,點擊查看>>

銀行從業資格考試《個人理財》基本公式整理如下:

1.現值和終值的計算

(1)單期中的終值:FV=C0(1+r),其中,C0是第0期的現金流,r是利率。

(2)單期中的現值:PV=C1(1+r),其中,C1,是第1期的現金流,r是利率。

(3)多期的終值和現值:FV=PV×(1+r)t,計算多期中現值的公式為:PV=FV(1+r)t,其中,(1+r)t是終值復利因子,FV(1+r)t是現值貼現因子。

2.復利期間和有效年利率的計算

(1)復利期間。一年內對金融資產計m次復利,t年后,得到的價值是:FV=C0×1+rmmt

(2)有效年利率(EAR)。有效年利率的計算公式為:EAR=1+rmm-1

3.投資的預期收益率計算

E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100%=∑PiRi×100%

4.年金的計算

年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流。年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有時間價值,因此,年金終值和現值的計算通常采用復利的形式。根據等值現金流發生的時間點的不同,年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說,人們假定年金為期末年金。

(1)年金現值的公式為:PV=Cr1-1(1+r)t。

(2)期初年金現值的公式為:PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。

(3)年金終值的公式為:FV=Cr×[(1+r)t-1]。

(4)期初年金終值的公式為:PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。

5.方差:方差描述的是一組數據偏離其均值的程度,其計算公式為:方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2

方差越大,這組數據就越離散,數據的波動也就越大;方差越小,這組數據就越聚合,數據的波動也就越小。

6.標準差:方差的開平方σ為標準差,即一組數據偏離其均值的平均距離。

7.變異系數:變異系數(CV)描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險。變異系數越小,投資項目越優。

變異系數CV=標準差/預期收益率=σi/E(Ri)

8.退休時需要準備的退休資金,應該等于:E=1-1+c1+rnr-c

其中,E=退休后第一年支出;c=退休后生活費用增長率;r=投資報酬率;n=退休后預期余壽。

9.失業保障月數=存款、可變現資產或凈資產/月固定支出

意外或災害承受能力=(可變現資產+保險理賠金-現有負債)/基本費用

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